億聯銀行戴兵:以科技為驅動,鑄建互聯網銀行的智慧金融之路
發布時間:2019-12-16 來源:未知 瀏覽次數:179

中國電子銀行網12月7日訊,中國金融認證中心(CFCA)攜手成員銀行舉辦的第十三屆中國電子銀行年度盛典在北京舉行。百余家銀行電子銀行部、網絡金融部和科技部相關領導,以及金融科技公司、學術界的大咖參會,并就“科技賦能金融 智慧引領未來”的主題共謀智慧金融的發展之策。中國電子銀行網全程直播了本次活動。

  億聯銀行行長戴兵出席了本次活動并發言。戴兵以“以科技為驅動,鑄建互聯網銀行的智慧金融之路”為題分享了億聯銀行發展線上業務的三個具體策略:差異化定位、深耕小微、智慧風控。

 

億聯銀行行長 戴兵

  戴兵表示,積極發展線上業務,努力介入各種線上場景是新型民營銀行差異化發展的一個重要方向。

  在隨后的創新智慧風控內容闡述中,戴兵認為,關于智慧風控,銀行至少可以做到四點內容:一是開展互聯網銀行全面風險控制體系建設,打造智能化風控模式;二是在互聯網銀行人工智能平臺建設方面,實現注冊環節人證比對功能;三是在互聯網銀行策略模型層面,積極推進大數據平臺建設;四是前置互聯網銀行風險管理動作,細化風險把控節點。

  以下是戴兵的發言實錄:

  戴兵:謝謝主持人的介紹,我的從業經歷沒有那么長,剛好30年,因為我也覺得我是80后,實際上長期是在傳統商業銀行工作。我服務過中國銀行、招商銀行、光大銀行,剛加盟新的、最年輕的銀行——億聯銀行。億聯銀行是注冊在長春的,是17家民營銀行之一。今天也有一些民營銀行來參加這個盛會,我們都可以進行交流。

  我今天交流的題目是“以科技為驅動,鑄建互聯網銀行的智慧金融之路”。我們銀行無論生在哪兒都只有一個門臉,我們在只有一個門臉的情況下,只有借助科技,借助互聯網來發展我們的業務。我今天分享三點:一個是差異化定位,第二個是深耕小微,最后是一個是風控。

  第一個是差異化定位。這里,我們可以看一下億聯銀行的LOGO。這個LOGO什么意思呢?實際上是一個無窮大的意思,就是把無窮大的符號演繹成這樣,億聯銀行是希望把線上業務做大無限大。

 

億聯銀行的LOGO

  億聯銀行主要做線上業務,解決衣食住行的場景。我們最大的股東是合眾人壽,他們服務了15年了,也是全國性的保險公司。第二大股東是大家特別熟悉的美團,他們的確在場景方面是有很多很多資源的,我們借助股東進行場景方面的介入。

  當然,億聯的產品還在上線過程當中,現在在根據監管要求進行重新梳理,等待著監管的許可。基于這種場景,億聯借助大數據進行了很多這方面的介入。這是我們的一個端口,也是我們獲取客戶的主要來源。

  第二個是深耕小微。發展民營銀行是國家的一個戰略,這個戰略本身是希望銀行能差異化地發展。億聯銀行的定位就是消費金融和小微,也就是走普惠金融和支持小微企業的道路。在普惠金融方面,主要是接場景;在小微服務方面,還是借助我們股東背景。美團有上千萬的商家,他們每天的交易量是一千多萬筆,現在是越來越大,所以他會是我們有一個非常好的端口。

  我們前期也做了很多場景的介入和數據的挖掘。我們覺得依靠美團能夠給予小微企業主更多的支持和服務。其實我們在支持小微企業之前,就已經跟億聯商務、通聯支付已經進行了系統開發,目前在等著監管的許可。

  最后一個就是創新智慧風控,提升防控水平。做到智慧風控,至少可以做到四點內容:一是開展互聯網銀行全面風險控制體系建設,打造智能化風控模式;二是在互聯網銀行人工智能平臺建設方面,實現注冊環節人證比對功能;三是在互聯網銀行策略模型層面,積極推進大數據平臺建設;四是前置互聯網銀行風險管理動作,細化風險把控節點。

  銀行最核心的還是控制風險。在控制風險這一點上來說,億聯銀行全球化地引入了相應的人才。風控人員主要還是來自于北上廣,包括從美國回來的。為了把互聯網金融做好,我們的從業人員會跟傳統銀行不一樣。一個是億聯銀行的IT人員占比超過了50%,從互聯網金融公司延攬來的員工也超過了50%,風控人員有三分之一來自于銀行,三分之一來自于互聯網企業,還有三分之一是來自于大數據公司,都是學數學、建模型的,主要從事創新智慧風控,提升風險防范水平等工作。

  億聯在數據運用、人工智能方面都做了一些探索,使得我們對客戶的線上信用風險、欺詐風險都能夠進行有效的防控。我們也自主研發了自己的DADeS風險防控系統。該系統形成了幾個循環,貸前、貸中、貸后數據的交互和循環,策略和建模的數據循環,還有數據和策略之間的一個循環。這些循環使得我們通過人工智能、機器學習這些方法,讓我們整個決策引擎變得更精準、更能夠有效地提高審批的速度和效果。

  從億聯銀行本身的定位來講,我們已知的還是很有限,很愿意在互聯網金融方面,特別是跟我們CFCA一塊共同努力,共同發展,把這個道路走得更遠、更堅持。

  謝謝大家!

  (以上內容根據會議現場速記整理,未經發言者本人審閱,僅供參考)
 

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